777ww :กับดักออมทรัพย์ 529 แห่งในวิทยาลัยที่ควรหลีกเลี่ยง

เวลา:2019-08-01 บรรณาธิการที่รับผิดชอบ:顾讦海 แหล่ง:777ww คลิกที่:36 รอง

LOS ANGELES (Reuters) - การนำเงินไปใช้ในแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 นั้นค่อนข้างง่าย การออกมันอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก

นักศึกษาที่สำเร็จการศึกษาเจนนิเฟอร์ลิมนั่งอยู่ในที่ร่มก่อนที่จะเริ่มการฝึก 361 ครั้งที่ Harvard University ใน Cambridge, Massachusetts ในวันที่ 24 พฤษภาคม 2012 REUTERS / Brian Snyder

นี่อาจเป็นความประหลาดใจให้กับครอบครัวที่มีเงินในบัญชีโดยหวังว่าจะได้รับประโยชน์ด้านภาษีและความช่วยเหลือทางการเงิน

เดโบราห์ฟ็อกซ์ของฟ็อกซ์คอลเลจระดมทุนในซานดิเอโกกล่าวว่า“ ผู้คนเพิ่มขึ้นและไม่ตระหนักจนกว่าจะสายเกินไป

สินทรัพย์ในแผนมียอดสูงถึง 224 พันล้านเหรียญสหรัฐ ณ สิ้นปี 2557 จากข้อมูลเชิงกลยุทธ์เชิงกลยุทธ์ของ บริษัท วิจัยซึ่งเพิ่มขึ้นจากประมาณ 13 พันล้านดอลลาร์ในปี 2544

ต่อไปนี้เป็นกับดักสี่แบบที่จะป้องกันไม่ให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากบัญชีของคุณ:

การแข่งขันสิทธิประโยชน์ทางภาษี

เงินในบัญชี 529 เพิ่มขึ้นปลอดภาษีหากมีการใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แต่มีภาวะแทรกซ้อน

กับดักที่ใหญ่ที่สุดอาจเป็นกฎต่อการจุ่มสองครั้ง คุณไม่สามารถใช้เงิน 529 ปลอดภาษีเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่คุณใช้เพื่อเรียกร้องเครดิตภาษีรวมถึงเครดิตโอกาสอเมริกันและเครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิต ในทางกลับกันคุณไม่สามารถหักค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมสำหรับค่าใช้จ่ายที่คุณชำระด้วยเงิน 529 ปลอดภาษี

คนมักจะไม่พบว่าพวกเขามีการเรียกเก็บภาษีที่ไม่จำเป็นจนกว่าพวกเขาจะเตรียมการคืนพวกเขาโจเซฟเฮอร์ลีย์นักบัญชีสาธารณะที่ได้รับการรับรองและผู้ก่อตั้งเว็บไซต์ SavingForCollege กล่าว

ณ จุดนั้นถ้าคุณต้องการเครดิตซึ่งโดยปกติแล้วจะมีค่ามากกว่าการประหยัดภาษีจากการแจกจ่าย 529 คุณจะต้องจ่ายภาษี (แต่ไม่ใช่บทลงโทษ) อย่างน้อยส่วนหนึ่งของเงินที่คุณถอนออกจากแผนก่อนหน้า ปีภาษี

ความช่วยเหลืออย่างยิ่งใหญ่

บัญชีที่เป็นของปู่ย่าตายายไม่รวมอยู่ในการคำนวณความช่วยเหลือทางการเงินเบื้องต้น ฟังดูดีนะใช่มั้ย

ยกเว้นว่าการถอนใด ๆ จะนับรวมอย่างมากต่อหลานในการคำนวณความช่วยเหลือในปีหน้า การแจกจ่ายจากบัญชีที่เป็นเจ้าของปู่ย่าตายายถือเป็นรายได้ที่ไม่ต้องเสียภาษีสำหรับนักเรียนซึ่งหมายความว่าเขาหรือเธออาจสูญเสียเงินทุนหรือทุนการศึกษาจำนวนมาก: มากถึงครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินที่แจกจ่าย

ในทางตรงกันข้ามบัญชีที่ผู้ปกครองหรือนักเรียนเป็นเจ้าของถือเป็นสินทรัพย์ของผู้ปกครอง นั่นหมายถึงมากถึง 5.64 เปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือในบัญชีรวมอยู่ในการคำนวณความช่วยเหลือทางการเงิน แต่การกระจายไม่ได้

มีวิธีแก้ไขปัญหาเล็กน้อยเช่นการโอนบัญชีไปยังผู้ปกครองหากแผนอนุญาตหรือรอการถอนเงินจนถึงวันที่ 1 มกราคมของปีจูเนียร์ของนักเรียน ณ จุดนั้นการถอนเงินใด ๆ จะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณสมบัติการช่วยเหลือซึ่งขึ้นอยู่กับรายละเอียดทางการเงินของปีที่แล้ว

อีกวิธีการหนึ่งอาจจะเป็น gifting เงินใด ๆ ที่ถอนไปยังผู้ปกครอง บริการสรรพากรไม่ได้ให้ศีลให้พรเป็นพิเศษย้ายเฮอร์ลีย์กล่าว แต่เขาไม่เห็นความเสี่ยงมากถ้ามันได้รับผลประโยชน์บัญชีได้รับค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม

ดักความแตกแยก

ปัญหาที่คล้ายกันกำลังรอผู้ปกครองที่หย่าร้าง การคำนวณความช่วยเหลือทางการเงินมักขึ้นอยู่กับรายได้และสินทรัพย์ของผู้ปกครองที่เด็กอาศัยอยู่เป็นส่วนใหญ่

โดยทั่วไปบัญชีหลักที่ไม่ใช่การดูแลจะถูกแยกออกจากการคำนวณความช่วยเหลือทางการเงินครั้งแรก แต่การแจกแจงจะนับเป็นรายได้ของนักเรียนในการกำหนดความช่วยเหลือในภายหลัง

ผู้ปกครองที่ไม่ได้เป็นผู้คุมดูแลสามารถลองวิธีแก้ไขปัญหาแบบเดียวกับปู่ย่าตายาย แต่อาจเป็นเรื่องน่าสงสัยเกี่ยวกับการมอบเงินให้กับอดีตมากกว่าให้กับนักเรียนหรือโรงเรียน

การกำหนดเวลาเป็นทุกสิ่ง

คุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีในการถอน 529 ถ้าพวกเขาตรงกับจำนวนของ“ ค่าใช้จ่ายการศึกษาที่มีคุณภาพ” ในปีเดียวกัน

หากคุณถอนเงินในเดือนธันวาคมและชำระค่าเล่าเรียนในเดือนมกราคมคุณอาจมีค่าใช้จ่ายไม่เพียงพอและการจ่ายส่วนเกินอาจถูกเก็บภาษีและถูกลงโทษ

ความช่วยเหลือปลอดภาษีเช่นทุนการศึกษาจะต้องหักจากค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น

สิ่งที่จ่ายไปก็มีความสำคัญเช่นกัน ค่าเล่าเรียนและหนังสือดี แต่คอมพิวเตอร์ก็ไม่นับถ้าโรงเรียนต้องการ

ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ? การขนส่งและการชำระคืนเงินกู้นักเรียน

บรรทัดล่างสุด: อย่าเรียกแผน 529 แล้วบอกพวกเขาให้ส่งเงินไปโรงเรียน

“ มันสำคัญมากที่ต้องมีแผนการถอน 529 ก่อนที่คุณจะถอนเงิน” Fox กล่าว “ คุณต้องรู้รายละเอียดและวิธีการที่จะส่งผลกระทบต่อคุณ”

(ผู้เขียนเป็นคอลัมนิสต์ของรอยเตอร์สความคิดเห็นที่แสดงออกมาเป็นของเธอเอง)

แก้ไขโดย Lisa Von Ahn

มาตรฐานของเรา:

อัพเดทล่าสุด

โฟกัสภาพ

การจัดอันดับข่าว